Comment bien choisir son assurance vie ?

L’assurance-vie est un moyen d’épargne très apprécié par les Français. Décliné en 3 types (assurance en cas de vie, assurance en cas de décès et assurance mixte de vie et décès), il va permettre de garantir les proches de l’assuré, être utilisé comme un placement classique ou encore bénéficier à l’assuré lui même. De nombreuses options sont disponibles et pour vous aider à faire un choix qui correspond à vos besoins. Nous avons listé dans cet article 5 points importants à comparer pour bien choisir son assurance vie

Comparer les frais liés à votre assurance-vie

Tout comme l’assurance habitation, l’assurance-vie n’est pas obligatoire, mais il est fortement conseillé d’y souscrire.

Le but de souscrire à un contrat d’assurance-vie est de fructifier son argent, le plus possible, et non, au contraire, de rapporter plus de bénéfices à votre établissement financier préféré ou votre banque. Donc, avant de faire un choix parmi les différents types d’acteurs (acteurs traditionnels, banques en ligne, etc.) qui distribuent des contrats d’assurance-vie et nouer un contrat avec les assureurs, vous devez tout d’abord évaluer les frais des contrats.
Pour cela il vous faut recourir à un comparateur d’assurance-vie. Celui-ci se chargera effectivement d’effectuer la comparaison des frais des divers contrats afin de maximiser votre inversion.

Notez que les frais affectent directement le rendement de votre assurance-vie. Et aussi, il est essentiel de considérer les écarts des frais au moment de choisir votre contrat, car quelques points de base peuvent devenir des milliers d’euros au bout de quelques années.

Etre attentif à la gestion et au rendement du fonds en euro

Souvent les investisseurs particuliers sont moins regardants en ce qui concerne les unités de compte (UC) que proposent les différents assureurs. Alors que ces écarts de frais sont des éléments à ne pas négliger pour se décider. Et il en est de même pour le rendement du fonds euros.

Pour être attentif à la gestion vous devez vous posez les deux questions suivantes :

• Est-ce que l’assureur pioche dans ses réserves pour assurer mon capital investi en fonds euros ?
• De quoi est-il composé le fonds euro ?

Quel type de contrat d’assurance-vie choisir : multisupport ou mono-support ?

Pour une personne ne souhaitant pas investir sur des unités de compte, les contrats assurance-vie en euros (mono-support) sont les meilleures solutions. L’expérience montre que ces contrats s’avèrent plus rémunérateurs que certains contrats d’assurance-vie multisupport. Mais le contexte économique et politique les rend désormais de moins en moins intéressants.

En revanche, le contrat en architecture ouverte (multisupport) a plus de sens pour un épargnant qui souhaite investir aussi bien sur un fonds actions que sur un fonds euro, profilés ou obligataires. Mais comme le pire peut accompagner le meilleur dans tous les placements, ce type de contrat d’assurance-vie n’est pas un gage de qualité par rapport au contrat uniquement sur fonds euros.

Diversifier vos contrats d’assurance-vie et vos avoirs

Il est plus prudent pour un épargnant d’ouvrir autant de contrats assurance-vie possible, auprès de plusieurs assureurs distincts. En plus d’en tirer profit en faisant jouer la concurrence, cela limite les risques.
En effet, en cas de faillite d’un assureur, il y a une garantie de 70 000 € par assuré et par assureur. Celle-ci porte sur les avoirs de l’assuré mais non sur chacun des contrats. Donc, pour ne pas dépasser cette somme de capital versé par assureur, il est impératif de répartir ses contrats d’assurance-vie.

Contrat assurance-vie collectif ou contrat assurance-vie individuel ?

Le contrat individuel, signé entre l’assureur et l’épargnant, met ce dernier en première ligne pour gérer son argent. Toutefois, le souscripteur court le risque de se retrouver avec un contrat « gelé » puisque son assureur n’a pas le droit de modifier les caractéristiques de son contrat qui pourraient lui apporter bénéfices.

En revanche, dans le cas d’un contrat collectif, où les assurés ne sont pas souscripteurs directs, les assureurs peuvent offrir plusieurs conditions avantageuses à leurs adhérents.